6 tips setelah mendapatkan kartu kredit

6 tips setelah mendapatkan kartu kredit

Mungkin anda sudah banyak membaca blog lain yang membahas tips dan trik agar pengajuan kartu kredit anda disetujui. Tapi setelah mendapatkan kartu kredit, banyak orang terlena dan malah terperangkap hutang yang tidak lunas-lunas.

Atau mungkin anda setelah mendapatkan kartu kredit merasa pengeluaran anda menjadi bertambah.

Kali ini saya ingin membagi tips dan trik berguna untuk menghindari hal-hal tersebut

1. Pahami apa kebutuhan anda

Beli lah barang yang benar-benar anda butuhkan. Jangan hanya tergiur diskon kartu kredit lalu membeli barang tersebut. Terkadang adakalanya kita merasa tergoda dengan diskon yang ditawarkan kartu kredit. Namun anda harus mampu membedakan antara kebutuhan dan pemborosan. Akan sangat percuma anda membeli barang yang tidak akan anda gunakan nanti.

2. Pahami kemampuan membayar anda

Pakailah kartu kredit maximal 30% dari pemasukan anda. Mengapa 30%? Salah satu alasannya karena kita masih banyak kebutuhan lain. Coba anda pikirkan pengeluaran anda per bulan, apakah cukup dengan 70% pemasukan anda? Jangan lupa anda juga harus menabung selain memenuhi kebutuhan hidup.

3. Hindari membayar nominal paling rendah

Jika anda membayar nominal paling rendah maka bersiaplah membayar bunga yang rata-rata 3% atas sisa tagihan anda. Jika sudah begini maka akan semakin sulit anda melunasi hutang tsb.

4. Perhatikan biaya transfer

Jika anda tidak mempunyai rekening tabungan di bank penerbit kartu kredit maka bersiaplah untuk membayar biaya transfer untuk membayar tagihan anda. Biaya biasanya berkisar antara Rp. 5.000 – Rp. 7.500. Saran saya anda sebaiknya membuka tabungan saja di bank penerbit kartu kredit, dan pilih tabungan tanpa biaya administrasi. Mungkin bagi sebagian orang ini tidak seberapa. Tapi jika anda kalikan dengan setahun Rp. 7.500 x 12 = Rp. 90.000. Jika ada 3 kartu anda dapat membeli sebuah sepatu baru untuk anak anda setiap tahun dengan uang tsb.

5. Perhatikan iuran tahunan kartu kredit

Jika anda dijanjikan gratis iuran tahunan oleh marketing kartu kredit, sebaiknya anda pastikan lagi ketika mengaktifkan kartu kredit. Iuran tahunan adalah biaya yang bisa dinegosiasikan, maka jangan sungkan menghubungi CS bank kartu kredit ketika ditagih iuran. Biasanya jika pemakaian kartu kredit relatif lancar maka permohonan penghapusan iuran tahunan akan dikabulkan.

6. Asuransi

Saya tidak menganggap asuransi itu tidak penting. Namun jika anda ingin berhemat maka tolak lah kredit shield yang di tawarkan penerbit kartu kredit. Terkadang marketing asuransi kartu kredit seringkali memutar-mutar arah percakapan anda. Tolak lah dengan tegas di awal apabila memang anda tidak berminat dengan asuransi tsb.

Sekian tips singkat setelah mendapatkan kartu kredit.

Jika anda punya tips lain silahkan share di bawah.

Pengalaman Apply Kartu Kredit

Pengalaman Apply Kartu Kredit

Hai kawan, disini saya mau share pengalaman saya saat mengajukan kartu kredit. Saya ajukan ke 5 bank sekaligus. Kebetulan saya tulis blog ini akhir tahun, sebenarnya saya sudah punya 3 kartu kredit.( Bank Mega, Bank HSBC, Bank BNI ) Tapi saya ajukan lagi karena tergiur promo2 akhir tahun dari bank lain :D. 

Saya ajukan kartu kredit ini dalam waktu yang hampir bersamaan. Sebagai catatan, tulisan yang saya buat ini berdasarkan pengalaman pribadi. Perbedaan lama proses setiap bank dipengaruhi oleh banyak sekali faktor. Jadi jangan jadikan tulisan ini benar-benar patokan untuk menilai bank mana yang prosesnya cepat dan yang mana lambat. :)

Bank yang saya akan ajukan kartu kredit adalah ANZ, BCA, BRI, CIMB, dan CITI.

Biar gampang saya akan bahas per bank saja yah

1. Bank ANZ

Tanggal 9 November 2016 saya kontak sales dari Bank ANZ. Nomor salesnya saya dapat dari kaskus. Seperti pada umumnya Sales minta data berupa KTP, NPWP, SLIP GAJI, dan Kartu Kredit Referensi (bagi yang sudah punya Kartu Kredit sebelumnya). Oh iya dalam pengajuan kartu kredit ini saya tidak mau menggunakan Kartu Kredit Referensi karena saya takutnya jika menggunakan referensi maka limit kartu kreditnya sama.

Data saya kirimkan hari itu juga berupa :

·         KTP

·         NPWP

·         Form Aplikasi Kartu Kredit ANZ ( saya dapatkan dari sales ANZ nya)

·         Tanggal 10 November 2016 siang sales telepon ke kantor dan berbicara dengan saya. ( Konfirmasi data )

Sorenya saya ditelepon  lagi sama orang dari anz (tidak tahu siapa, bukan sales yang tadi) dan meminta saya tidak menjawab pertanyaan analis jika di tanya tentang gaji dan lama bekerja. Hm. Aneh yah.

Tanggal 11 November 2016 pagi saya di telepon analis di hp saya, cocokan data saya berikan dengan lancar. 

Tgl 18 November 2016 sms pemberitahuan melayang. Pengajuan ditolak. Alasan karena mereka tidak dapat menghubungi kantor saya. ( Setelah saya cek kemungkinan HRD saya lagi tidak di tempat saat analis telepon. :(

2. Bank CIMB

Sama seperti Bank ANZ saya dapat nomor salesnya dari kaskus. Data yang diminta salesnya adalah berikut, saya langsung copy kan sesuai Whatsup dari salesnya.

·         Ktp (Wajib, Usahakan jangan di foto, pastikan di scan, kalo di foto usaha kan jangan sampe ada tulisan yang kena cahaya,  jika gambar foto nya burem atau samar samar, lampirkan SIM C/A, jika di ktp nama nya singkatan lampirkan kartu keluarga.)

·         Id Card Karyawan (Jika ada)

·         Npwp (Jika Ada), jika tidak ada,  ane buatkan NPWP setingan, ente bilang ajah ngelampirin NPWP

·         Slip Gaji, slip gaji nya usahakan di stempel kantor/ SKP, yang kantor nya nggak ngeluarin slip gaji siap ane buatkan. (yang ane buatkan sip gaji, bilang  ngelampirin slip gaji)

·         Cc Bank Lain (Jika ada) lampirkan cc limit tertinggi dan cc terlama

·         Di Scan semua dengan Resolusi High Quality atau di foto minimal camera 5 megapixel

·         Tanggal 9 November 2016 saya kirimkan hanya KTP dan ID card saja. Sebenarnya saya ada NPWP dan slip gaji namun berhubung data lain bisa dibuatkan sama salesnya tidak saya kirimkan.

Besoknya tanggal 10 November 2016 sales konfirmasi data nya sudah diterima sama dia dan dia infokan prosesnya 14-21 hari kerja.

Tgl 21 November 2016 saya WA salesnya untuk menanyakan kabar. Salesnya bilang lagi diproses.

Sampai tanggal saya post tulisan ini masih tidak ada kabar dari sales maupun bank CIMB nya. :(

3. BRI

Bank ini juga saya kontak dengan sales nya yang saya dapatkan dari kaskus. Tanggal 9 November 2016 saya kirimkan data yang dia minta yaitu KTP, NPWP dan SLIP GAJI.

Tanggal 21 November 2016 saya WA salesnya untuk menanyakan kabar. Di read doank, tidak ada balasan. 

Tanggal 20 Des 2016 saya ditelepon pihak bank. Saya tidak tahu analis atau bukan, karena dia hanya menanyakan apa benar saya apply kartu kredit BRI dan menanyakan mau dikirim kemana kartu kreditnya.

Sampai tanggal saya post tulisan ini masih tidak ada kabar dari sales maupun bank BRI nya. :(

4. CITI BANK

Tanggal 9 November 2016 saya ditawari sales nya untuk apply. Pada saat itu ada promo cashback 500 ribu untuk pengaktifan 2 kartu. Sebenarnya sales ini sudah saya kenal sebelumnya. Dia adalah sales dari bank lain. ( Bank Mega) Saya terima tawaran sales tersebut. Saya tidak kirimkan data lagi karena data sudah ada di dia. Saya hanya minta gaji dan lama bekerja saya di update.

Tanggal 21 November 2016 saya WA salesnya untuk menanyakan kabar. Salesnya bilang lagi diproses.

Sales citibank menelepon saya hari ini ( 2 Des 2016 ) dan mengabari bahwa dia akan datang ke kantor untuk tanda tangan aplikasi.

Tanggal 5 Des 2016 sales citibank kontak saya, dan datang ke kantor untuk tandatangan aplikasi. Lalu saya juga dikasih botol minum lock n lock sebagai hadiah karena sudah apply :D

Tanggal 16 Des 2016 sales telepon ke saya mengabari bahwa kartu citibank sudah di approve (wow)

Tanggal 17 Des 2016 saya mendapat sms dari citibank kartu saya di approve

Tanggal 23 Des 2016 kartu saya sampai :D. Dapatnya 2 kartu. Cek di gambar.

5. BCA

Saya apply tanggal 10 November 2016 nomor salesnya saya dapat dari teman yang sudah apply dan mendapatkan kartu platinum. Saat itu ada promo untuk kartu baru Visa Batman dan Mastercard World Globe. Hari itu juga saya kirimkan data berupa KTP, NPWP, dan ATM BCA ( saya punya tabungan BCA )

Tanggal 21 November 2016 saya WA salesnya untuk menanyakan kabar. Salesnya bilang lagi diproses.

Tanggal 30 November 2016 analis bank BCA menelepon saya dan saudara tidak serumah. Sepertinya menelepon juga ke kantor.

Tanggal 28 Desember 2016 Kartu BCA saya sampai ke kantor :D . Dapatnya 2 kartu. Cek gambar.

Kesimpulan :

Dari 5 bank yang saya ajukan kartu kredit cuma 2 yang di setujui.Dari pengalaman saya di atas bank yang paling cepat memproses pengajuan kartu kredit saya adalah bank ANZ ( Kurang dari 2 minggu). Dan ada 2 bank yang tidak ada kabar sama sekali. Sekali lagi proses persetujuan kartu kredit memang dinilai dari banyak faktor. Jadi sangat besar kemungkinan kawan dapat hasil yang berbeda.

Jika kawan punya pertanyaan maupun masukan atau mau sekedar share pengalaman juga silahkan komentar di bawah yah :D.